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冯德昌坐在船上，看着忘川的河水，忽然想起妻子张氏，又落下泪来。渡叟道：“你哭什么？”冯德昌道：“小生死了，妻子无人照料。小生放心不下。”渡叟叹道：“你阳寿未尽，本不该死。那伙水贼害了你，阴司自会料理他们。只是你回去之后，要记住一句话——对妻子好，不是不纳妾，是让她心里踏实。”冯德昌点头道：“小生记住了。”
渡叟将船撑到对岸，冯德昌下了船，回头一看，渡叟和那条船已经不见了踪影。他跟着青衣人继续往前走，来到森罗殿上。阎王翻开生死簿，道：“冯德昌，你阳寿本应六十有五，今被水贼所害，阳寿未尽。本王准你还阳，另添你十年阳寿，以奖你一生行善。”冯德昌磕头谢恩，又求阎王道：“阎君，小人妻子张氏，一生贤惠，求阎君添她几年阳寿。”阎王点头道：“准了。”
冯德昌的魂魄回到阳间，借了扬州府城外一个刚死的老汉的尸身，悠悠醒转。他连夜赶回保定府，到了自家门前，只见布铺已经关了门，门上贴着“招租”二字。他心中一沉，连忙去邻居家打听。邻居道：“冯善人死后，他妻子张氏伤心欲绝，把布铺卖了，将银子散给了城中的穷苦百姓，说是替冯善人积阴德。如今张氏住在城外一座尼姑庵里，日日吃斋念佛，替亡夫超度。”
冯德昌听罢，泪流满面。他赶到城外尼姑庵，只见张氏穿着一身素衣，正在佛前念经，面容消瘦，鬓角已白。冯德昌站在门外看了许久，终于忍不住走进去，跪在张氏面前，哭道：“娘子，我回来了。”张氏抬头一看，是一个白发苍苍的老汉，愣道：“老丈，您认错人了。我丈夫已经去世了。”冯德昌道：“娘子，我真是冯德昌。我被水贼所害，魂魄到了阴司，阎王准我还阳。这副皮囊是借的，但我的心没变。”
张氏将信将疑，冯德昌便将这些年的私事一一说出——他们成亲那夜，张氏亲手绣的鸳鸯枕；张氏第一次给他做的桂花糕，糖放多了，甜得发腻；张氏每次劝他纳妾时，眼圈总是红的……张氏听罢，扑上来抱住他，放声大哭。
冯德昌还阳之后，用剩下的银子重新开了一间小布铺，与张氏和和美美地过日子。过了两年，张氏竟老来得子，生了一个儿子，取名冯念恩。冯德昌活到七十五岁，无疾而终。临终时他对儿子道：“你记住，做人要行善，但莫要行假善。真善是让别人心里踏实，假善是让自己脸上有光。”冯念恩点头记下，后来也成了保定府有名的善人。
再说那阴阳渡口，渡叟依旧在忘川上撑船。每逢有新亡魂到来，他便将竹篙一横，问一句：“你生前可做过亏心事？”那些吹嘘自己一生行善的，十有八九上不了船。偶尔有那老老实实说出自己过错的，渡叟便哈哈大笑，竹篙一收，道：“上船！”
有人问渡叟：“你渡了三千年的船，可曾渡过一个真正问心无愧的？”渡叟想了想，道：“有。十年前渡过一个，是个卖豆腐的。他一生没做过一件好事，也没做过一件坏事。临死时说了一句——‘我这一辈子，就跟豆腐一样，白的。’老朽便渡了他。”那人又问：“那你自己呢？你渡了这么多亡魂，可问心无愧？”渡叟哈哈一笑，将竹篙往水中一撑，小船悠悠荡开，只留下一句话在河面上飘荡：
“老朽若问心无愧，早该下船了。”
看官，你道这阴阳渡之事是真是假？若说是真，为何如今不见那渡叟？若说是假，为何古往今来，多少亡魂到了阴司，总说有一个驼背老翁在渡口拦着不让他们上船？在下以为，渡叟未必真有，但那竹篙却实实在在横在每个人的心上。你说自己无愧，便真的无愧么？还是只是不敢想、不愿想？列位看官，莫要等到上了阴阳渡，才想起自己也有亏心事。趁活着时，多做几件真善事，少说几句假善话。到那时，莫说忘川，便是刀山火海，也拦不住你的路。
正是：
阴阳隔水一条河，渡尽亡魂渡尽魔。
莫道船家无善恶，桨声起处辨清浊。